Assurance auto : les différents types de garanties et les critères d’indemnisation

Assurer sa voiture est autant une nécessité qu’une obligation. La loi exige que tout véhicule à 2 et à 4 roues soit assuré quels que soient son âge, sa valeur, son état ou l’usage pour lequel il est destiné. Il faut également savoir qu’au moment de souscrire à une assurance auto, le propriétaire crée à la fois une protection pour lui-même et pour sa voiture.

Ce qu’il faut avant tout connaître

Selon les articles art. 211-1 et 211-5 du Code des assurances, tout dommage causé par un véhicule à un tiers doit faire l’objet d’une indemnisation des dégâts matériels ou corporels occasionnés. En souscrivant à une assurance auto, le propriétaire du véhicule peut se soustraire au dédommagement et confier ce dernier à la compagnie assureur.

Que couvrent les garanties de l’assurance auto ?

La responsabilité civile est la garantie obligatoire dans l’assurance auto. Celle-ci prend en charge la couverture des sinistres matériels ou physiques causés à un tiers à la suite d’un accident de la route. Mais il est possible d’élargir sa couverture en optant pour des garanties complémentaires ou une assurance tous risques. Si la personne qui a souscrit au contrat est le conducteur du véhicule au moment de l’accident, il n’est pas couvert par l’assurance auto. Le conducteur n’est pas considéré comme un tiers et donc pas une victime. Il peut cependant envisager une garantie conducteur pour pouvoir bénéficier d’une indemnisation.

De même, certaines garanties peuvent être ajoutées au contrat d’assurance au tiers. Elles incluent essentiellement les préjudices causés au véhicule comme le vol ou la tentative de vol, l’incendie et l’explosion, les catastrophes naturelles, le bris de glace, etc.

Dans quelles conditions l’assuré est-il indemnisé ?

Si l’assuré est responsable de l’accident mais qu’il n’est protégé que par la responsabilité civile, il ne perçoit pas d’indemnité. S’il est en partie responsable, il bénéficie d’une couverture partielle. Inversement, l’indemnité est intégrale lorsque le conducteur n’est pas l’auteur de l’accident qu’il jouit ou non d’une garantie dommage. Dans le cas où l’assuré a souscrit à des garanties supplémentaires, il recevra une indemnité qui correspond au coût des réparations de son véhicule, ou éventuellement à son remplacement s’il n’est pas économiquement réparable. Si l’événement ne relève pas de sa responsabilité, les frais non remboursés seront pris en charge par l’assureur du responsable de l’accident.

Asegurar su coche es tanto una necesidad como una obligación. La ley exige que todo vehículo a 2 y a 4 ruedas sea asegurado cualesquiera sean que su edad, su valor, su estado o el uso para el cual es destinado. También hay que saber que en el momento de suscribir a una seguro auto, el propietario mismo crea a la vez una protección y su coche.

Lo que hay que ante todo conocer

Según los artículos arte. 211-1 y 211-5 del Código de los seguros, todo daño causado por un vehículo a un tercio(tercero) debe ser objeto de una indemnización de los daños ocasionados materiales o corporales. Suscribiendo a una seguro auto, el propietario del vehículo puede sustraerse a la indemnización y confiarle a este último a la compañía asegurador.

¿ Que cubren las garantías de la seguro auto?

La responsabilidad civil es la garantía obligatoria en la seguro auto. Ésta se encarga de la cobertura(cubierta) de los materiales siniestros o los físicos causados a un tercio(tercero) en consecuencia del accidente de carretera. Pero es posible ensanchar(extender) su cobertura(cubierta) optando por garantías complementarias o un seguro a todo riesgo. Si la persona que suscribió al contrato es el conductor del vehículo en el momento del accidente, no es cubierto por la seguro auto. El conductor no está considerado como un tercio(tercero) y pues una víctima. Puede sin embargo contemplar una garantía conductor para poder gozar de una indemnización.

Lo mismo, ciertas garantías pueden ser añadidas al contrato de seguro a terceros. Esencialmente incluyan los perjuicios causados al vehículo como el robo(vuelo) o la tentativa de robo(vuelo), el incendio y la explosión, los desastres naturales, la rotura de cristales, etc.

¿ En cuáles condiciones el asegurado es indemnizado?

Si el asegurado es responsable del accidente sino qué es protegido sólo por la responsabilidad civil, no percibe indemnización. Si es en parte responsable, goza de una cobertura(cubierta) parcial. A la inversa, la indemnización es íntegra cuando el conductor no es el autor del accidente que goza o no de una garantía daño. En caso de que el asegurado suscribió a garantías suplementarias, recibirá una indemnización que corresponde al coste de las reparaciones de su vehículo, o eventualmente a su sustitución si no es económicamente reparable. Si el acontecimiento no levanta(rehace) su responsabilidad, los gastos no reembolsados se encargarán por el asegurador del responsable del accidente.